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中小企业利用物流金融的策略

中小企业利用物流金融的策略 2011： 目前学术界对物流金融还没有一个统一的概念定义，有些定义虽然对物流金融的形式进行了归纳总结，但是并没有反映出物流金融的本质，即物流服务和金融服务相结合的内在动力是什么。 据《创新科技杂志》讯虽然物流金融起源较早，但是关于物流金融的理论研究并不成熟。目前学术界对物流金融还没有一个统一的概念定义，有些定义虽然对物流金融的形式进行了归纳总结，但是并没有反映出物流金融的本质，即物流服务和金融服务相结合的内在动力是什么。 实质上，物流金融的本质就是：为减低交易成本和风险，金融机构利用第三方物流企业提供的物流信息和物流监管，依据物流供应链而进行的金融活动。当然，金融机构可以是第三方物流企业本身或者其分支机构，如UPS专门在国外收购一家银行，依托自身的物流服务来发展物流金融；也可以是金融机构与第三方物流企业的联合体，如前不久，中国工商银行与中国外运集团正式启动全面合作，旨在共建物流金融服务平台，联合研发物流金融新产品。 策略之一 分析好物流金融的形式 随着现代金融和现代物流的不断发展，物流金融的形式也越来越多，按照金融在现代物流中的业务内容，物流金融分为物流结算金融、物流仓单金融、物流授信金融。 一、物流结算金融是指利用各种结算方式为物流企业及其客户融资的金融活动。目前主要有代收货款、垫付货款、承兑汇票等业务形式。 1、代收货款业务是物流公司为企业（大多为各类邮购公司、电子商务公司、商贸企业、金融机构等）提供传递实物的同时，帮助供方向买方收取现款，然后将货款转交投递企业并从中收取一定比例的费用。代收货款模式是物流金融的初级阶段，从盈利来看，它直接带来的利益属于物流公司，同时厂家和消费者获得的是方便快捷的服务。 2、垫付货款业务是指当物流公司为发货人承运一批货物时，物流公司首先代提货人预付一半货款；当提货人取货时则交付给物流公司全部货款。为消除垫付货款对物流公司的资金占用，垫付货款还有另一种模式：发货人将货权转移给银行，银行根据市场情况按一定比例提供融资，当提货人向银行偿还货款后，银行向第三方物流企业发出放货指示，将货权还给提货人。此种模式下，物流公司的角色发生了变化，由原来商业信用主体变成了为银行提供货物信息、承担货物运送，协助控制风险的配角。从盈利来看，厂商获得了融资，银行获得了利息收入，而物流企业也因为提供了物流信息、物流监管等服务而获得了利润。 3、承兑汇票业务也称保兑仓业务，其业务模式为：开始实施前，买方企业、卖方企业、物流企业、银行要先签订《保兑仓协议书》，物流公司提供承兑担保，买方企业以货物对物流公司进行反担保，并已承诺回购货物；需要采购材料的借款企业，向银行申请开出承兑汇票并交纳一定比率的保证金；银行先开出银行承兑汇票；借款企业凭银行承兑汇票向供应商采购货品，并交由物流公司评估入库作为质押物；金融机构在承兑汇票到期时兑现，将款项划拨到供应商账户；物流公司根据金融机构的要求，在借款企业履行了还款义务后释放质押物。如果借款企业违约，则质押物可由供应商或物流公司回购。从盈利来看，买方企业通过向银行申请承兑汇票，实际上是获得了间接融资，缓解了企业流动资金的紧张状况。供方企业在承兑汇票到期兑现即可获得银行的支付，不必等买方是否向银行付款。银行通过为买方企业开出承兑汇票而获取了业务收人。物流企业的收益来自两个方面；第一，存放与管理货物向买方企业收取费用；第二，为银行提供价值评估与质押监管中介服务收取一定比例的费用。 二、物流仓单金融主要是指融通仓融资，其基本原理是：生产经营企业先以其采购的原材料或产成品作为质押物或反担保品存人融通仓并据此获得协作银行的贷款，然后在其后续生产经营过程中或质押产品销售过程中分阶段还款。第三方物流企业提供质押物品的保管、价值评估、去向监管、信用担保等服务，从而架起银企间资金融通的桥梁。其实质就是将银行不太愿意接受的动产住要是原材料、产成品）转变成其乐意接受的动产质押产品，以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资。从盈利来看，供方企业可以通过原材料产成品等流动资产实现融资。银行可以拓展流动资产贷款业务，既减少了存贷差产生的费用，也增加了贷款的利息收入。物流企业的收益来自两个方面：第一，存放与管理货物向供方企业收取费用；第二，为供方企业和银行提供价值评估与质押监管中介服务收取一定比例的费用。 另外，随着现代物流和金融的发展，物流食单金融也在不断创新，出现了多物流中心仓单模式和反向担保模式等新仓单金融模式。多物流中心仓单模式是在仓单模式的基础上，对地理位置的一种拓展：第三方物流企业根据客户不同，整合社会仓库资源甚至是客户自身的仓库，就近进行质押监管，极大降低了客户的质柳成本。反向担保模式对质押主体进行了拓展：不是直接以流动资产交付银行作抵押物而是由物流企业控制质押物，这样极大地简化了程序，提高了灵活性，降低了交易成本。 三、物流授信金融是指金融机构根据物流企业的规模，经营业绩，运营现状，资产负债比例以及信用程度，授予物流企业一定的信贷额度，物流企业直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活的质押贷款业务，由物流企业直接监控质押贷款业务的全过程，金融机构则基本上不参与该质押贷款项冒的具体运作。该模式有利于企业更加便捷地获得融资，减少原先质押贷款中一些繁琐的环节；也有利于银行提高对质押贷款的全过程监控能力，更加灵活地开展质押贷款服务，优化其质押贷款的业务流程和工作环节，降低贷款风险。 从盈利来看，授信金融模式和仓单金融模式的各方收益基本相似，但是由于银行不参与质押贷款项目的具体运作，质押贷款由物流公司发放，H此程序更加简中，形式更加灵活。同时，也大大节省了银行与供方企业的相关交易费用。 策略之二中小企业突破融资难的关键 目前，融资难是困扰中小企业发展的主要问题，而信息不对称、信用缺失以及体制障碍是造成中小企业融资难的主要原因。通过物流金融，中小企业与金融机构既可以减少信息不对称，也有利于中小企业信用体系的建立，从而降低中小企业在融资过程中的逆向选择、道德风险和提高银行对中小企业贷款的积极性。在物流金融中，作为金融机构委托方的第二方物流企业对中小企业的物流信息有着详细、动态的了解，因此金融机构能及时获取中小企业内部的准确信息，并且能够在这些信息的基础上对中小企业的盈利能力和还款能力进行科学判断，从而保证资金的安全性和收益性。同时，第三方物流企业获取的物流信息是其物流业务的副产品，因此银行获取中小企业信息的成本非常低，银行与中小企业之间的交易成水也将大大降低，中小企业就更容易获得银行贷款。 由于第三方物流企业既是银行的委托方，又是中小企业的物流业务伙伴，同此通过第一方物流企业中小企业和银行将建立长期固定的合作关系从而使双方利益关系也由短期、临时转向长期、固定。在这种利益关系下，中小企业的信用机制将会大大加强，因为中小企业的信用缺失不仅会影响银行对企业今后的贷款，而目也将影响到自己的物流业务，从而使自身的经营受到影响，换句话说，在长期利益关系下，中小企业的信用缺失成本将会很高。得益于中小企业信用机制的加强银行对中小企业进行贷款的积极性将大大增强，中小企业也必将获得更多的贷款。 策略之三 开展物流金融进行融资 通过以上分析，我们知道金融物流是中小企业突破融资难的一条捷径，同此加快金融物流的发展，将是发展中小企业的重要手段之一。为此中小企业应该高度重视物流金融、创造条件开展物流金融，加快物流速度和提高资金利用率。 首先，中小企业要树立现代物流思想，与第三方物流企业建立战略联盟关系，改造升级自身的物流体系。第三方物流企业是物流金融得以实施的基础，因此中小企业要改变传统的物流思想，要善于借助第三方物流企业来改造升级物流体系。除此以外，还要与第三方物流企业建立战略联盟关系，消除双方的信息不对称，建立相互的信用机制。这样不但可以减少中小企业的物流成本和增加企业的盈利能力而且有助于金融机构充分了解中小企业的相关信息，从而有利于中小企业与金融机构建立长期合作关系。此外，中小企业和第三方物流企业的相互信用机制将大大有助于中小企业与金融机构建立信用机制。其次，中小企业要建立与金融机构的长期合作机制和长远利益关系。金融机构是金融物流的最终决策者，因此增强金融机构对中小企业的信用度是有效开展金融物流的关键。通过与银行建立长期合作机制和长远利益关系，可以有效克服中小企业的逆向选择和道德风险，从而大大增加中小企业在金融机构中的信用度。因此中小企业要以物流供应链为依据，以第三方物流企业为桥梁，探索与金融机构的长期合作机制，建立与金融机构的长远利益关系，使中小企业、第三方物流企业和金融机构成为利益共同体。第三，中小企业要根据自身特点，选择适当的物流金融模式。虽然物流金融能够为中小企业融资带来方便，但是物流金融也是需要一定的成本和条件。因此中小企业要充分了解各种物流金融模式，从而选择适合自己的模式。 由于物流结算金融是在结算环节进行的金融活动，有现成的货物交易作为基础，具有周期短、规模小、风险小的特点，因此贷款成本较低，且申请也较容易；物流授信金融依靠的是未来的货物交易，具有周期长规模大、风险大的特点，因此贷款成本必然高于物流结算金融，且申请的门槛较高；物流授信金融实质上也是一种仓单金融，只不过在物流授信金融中，金融机构将贷款的审批权限下放给物流企业。因此，物流授信金融的成本和申请难易程度与仓单金融一样。 (end)

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